LONDON / RankWire.AI / – Den brittiska femåriga fasta bolåneräntan nådde 6,00 % den 5 oktober, vilket är den nivå som senast observerades för ungefär tre år sedan. Samtidigt steg den genomsnittliga tvååriga fasta räntan till 5,98 % och nådde sin högsta punkt sedan mitten av december 2023. Denna uppgång noterades av Moneyfacts efter att flera stora långivare höjde sina utvalda bolånepriser under september. Följaktligen har tillgången på fasta erbjudanden under 5 %-gränsen minskat drastiskt. Femårsgenomsnittet låg senast på denna nivå 2023.
Den 5 oktober hade antalet bolånealternativ med fast ränta till priser under 5 % sjunkit till endast nio. I början av september fanns det nästan 1 500 sådana avtal, exklusive produkter begränsade till Nordirland. Under hela september höjde Barclays utvalda fasta räntor fyra gånger, medan HSBC, Lloyds Bank, Nationwide, Santander och TSB höjde sina utvalda priser tre gånger var och en, då långivare justerade sina bolåneerbjudanden mitt i stigande grossistfinansieringskostnader.
Låntagare kan fortfarande säkra enskilda avtal med fast ränta under nuvarande marknadsgenomsnitt, särskilt när de har större insättningar eller mer eget kapital i sina bostäder. Den senaste marknadsöversikten från en jämförelsetjänst lyfte fram ledande femåriga avtal med fast ränta under 5 %. Den genomsnittliga prissättningen varierar dock avsevärt beroende på belåningsgraden. Den 1 oktober varierade de genomsnittliga femåriga räntorna från 5,60 % vid 60 % belåningsgrad till 6,30 % vid 95 % belåningsgrad, vilket illustrerar det större prisskillnaden som köpare med mindre insättningar står inför.
Stigande fasta bolånekostnader då bankräntan ligger kvar på 3,75 %
Bank of England behöll styrräntan på 3,75 % i september, där sex beslutsfattare röstade för att hålla den oförändrad och tre stödde en höjning med en kvarts procentenhet. Konsumentprisinflationen i Storbritannien låg i augusti på 3,1 %, vilket översteg bankens mål på 2 %. Banken uppgav att de kortfristiga marknadsräntorna hade stigit och att räntehöjningen snabbt påverkade lånekostnaderna. Nästa planerade beslut om styrräntan är den 5 november, efter slutet av septembermötet den 16 september.
Fasta bolånepriser följer inte direkt bankräntornas rörelser. Långivare tar också hänsyn till marknadsräntor med swaprator och totala finansieringskostnader när de fastställer produkter med fast ränta. Dessa marknadsräntor steg under september, vilket utövade ytterligare press på bolåneprissättningen i hela branschen. Analyser visar att större långivare upplevde stramare prismarginaler i takt med att swaprantornas volatilitet ökade. Rörliga bolåneräntor har sett mindre dramatiska förändringar, med 389 affärer under 5 % den 5 oktober, jämfört med 411 i början av september.
Bolånebeviljande minskar på grund av stigande lånekostnader
Data från centralbanken visade att det i augusti fanns 54 900 godkända bolån för husköp, en minskning från 55 900 i juli. Även antalet godkända omlån minskade och sjönk till 34 000 från 34 600. Även om nettolåneupplåningen ökade till 4,4 miljarder pund från 4,1 miljarder pund, låg den kvar under sexmånadersgenomsnittet på 5,2 miljarder pund. Den effektiva räntan på nyupptagna bolån steg till 4,60 % i augusti från 4,45 % i juli. Dessutom minskade bruttoutlåningen mot säkerhet till 23,6 miljarder pund.
De senaste siffrorna visar på en bolånemarknad som kännetecknas av färre alternativ med fast ränta och stigande lånekostnader. För närvarande är femåriga räntor i genomsnitt 6,00 %, medan tvååriga räntor ligger på 5,98 %. Låntagare med större insättningar drar fortfarande nytta av lägre genomsnittliga räntor jämfört med de som söker bolån med hög belåningsgrad. Eftersom produkttillgänglighet och långivarnas priser kan ändras ofta, indikerar officiella uppgifter en försvagning av antalet godkända bolån från de senaste nivåerna på grund av ökade lånekostnader. De genomsnittliga bolåneräntorna som diskuteras här uppdaterades den 5 oktober.
Inlägget Storbritannien ser bolåneräntor stiga till 6 % bland krympande lågprisalternativ publicerades först i Fortnight Magazine .